Annuïteiten Hypotheek




Annuïteiten Hypotheek? hoe zit dat?

Gelijke bruto maandlasten met een annuïteitenhypotheek. Elke maand een vast bedrag betalen.
In het begin betaalt u weinig terug en betaalt u veel rente. Later betaalt u juist meer terug en betaalt u minder rente.
Op deze website kunt u veel informatie vinden met betrekking tot de annuïteitenhypotheek, zoals de kenmerken, hypotheek berekenen en bij welke banken u deze hypotheekvorm kunt afsluiten.

Er zijn een aantal kenmerken voor een annuïteitenhypotheek:

  • door hypotheekrenteaftrek lagere nettolasten in het begin
  • mogelijkheid van hypotheekrenteaftrek
  • na de looptijd is uw hypotheek afgelost
  • gelijke bruto maandlasten zolang de rente niet wijzigt
  • totale kosten over de hele looptijd hoger, dan bij een lineaire hypotheek
  • de rente die u betaalt wordt steeds minder, het belasting voordeel wordt kleiner
  • u lost tijdens de looptijd, elke maand steeds meer af
  • gehele looptijd gelijke bruto maandlasten

Hieronder ziet u in een grafiek weergegeven wat de netto maandlasten doen over 30 jaar bekeken.

annuiteitenhypotheek-grafiek
In bovenstaand voorbeeld gaan we er vanuit dat de rente de hele looptijd van 30 jaar hetzelfde blijft, omdat we niet weten wat de rente in de toekomst gaat doen en voor hoelang de rente vast staat.

Maandbedrag annuïteitenhypotheek

U betaalt elke maand een gelijk bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Deze bruto maandlast bestaat in het begin uit veel rente en weinig aflossing. Later is dat omgekeerd. Aan het einde van de looptijd is uw hypotheekschuld volledig afgelost.
U betaalt elke maand een deel van uw lening terug. Uw schuld wordt dus lager. En u betaalt minder rente. Daarom kunt u minder rente aftrekken van uw inkomen voor de belasting. Uw netto maandlasten kunnen dan hoger worden. Wijzigt uw rentepercentage? Dan wijzigen ook uw maandlasten.
Kunt u de rente aftrekken voor de belasting? Dan zijn uw netto maandlasten in het begin het laagst. U kunt steeds minder rente aftrekken. U betaalt immers minder rente, doordat u al heeft afgelost. Hierdoor worden uw netto maandlasten elke maand hoger.

Kenmerken van de annuïteitenhypotheek

Hypotheekrenteaftrek
Hypotheekrenteaftrek is alleen mogelijk als u de hypotheek gebruikt voor de aankoop, verbouwing en/of verbetering van het eigen huis. Ook moet u de lening in maximaal 30 jaar helemaal aflossen. De rente is dan maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar.

Aflossen

Elke maand lost u een steeds hoger wordend bedrag af.
Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u het geleende bedrag, in maandelijkse bedragen terug, deze bedragen worden per maand hoger. Aan het einde van de looptijd, is de hypotheek helemaal afgelost en heeft u geen hypotheekschuld meer bij de bank.

Hypotheekrente

De rente die u betaald wordt steeds minder.
De bruto maandlasten bestaan uit een hoger wordend bedrag aan aflossing en een dalend bedrag aan rente.
Na elke maandelijkse aflossing wordt uw rentebedrag lager en hierdoor ook uw bruto maandlast. Als u recht heeft op rente aftrekken voor de belasting, dan kunt u steeds minder rente aftrekken.
Wijzigt uw rentepercentage tijdens de looptijd, dan wijzigen ook uw maandlasten.
De hypotheekrente die u betaalt, hangt af van de rentevorm en periode die u met de bank of hypotheekverstrekker afspreekt.

Nationale Hypotheek Garantie

De annuïteitenhypotheek is af te sluiten in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Daarmee heeft u meer zekerheid en lagere maandlasten omdat de NHG zorgt voor een lagere hypotheekrente, meestal 0,2% lager.

Bereken uw hypotheek maandlasten

Wilt u inzicht in uw maandlasten van een annuïteitenhypotheek? Maak dan een maandlast berekening of laat er een maken door een adviseur. Hypotheekadviseurs kunnen in een vrijblijvend oriënterend gesprek uw vragen goed beantwoorden. Doe dit in geval u niet zeker bent van uw zaak of nog onervaren bent in de hypotheekmarkt. Een goede adviseur is zijn geld waard.

Rente aftrekbaar, hypotheekrente aftrekken

De rente die u voor de annuïteitenhypotheek betaalt, mag onder voorwaarden worden afgetrokken bij de belastingaangifte.
Als u de lening gebruikt om uw hoofdwoning te kopen, te verbouwen of te verbeteren en dan maximaal 30 jaar aftrekbaar.
Doordat u aflost, wordt de hypotheekschuld kleiner en betaalt u minder rente. Het belastingvoordeel wordt dus ook kleiner. U kunt misschien minder rente aftrekken van uw inkomen voor de belasting. De hypotheekrente is bij deze hypotheek dus nog steeds aftrekbaar.